بیمه عمر وسرمایه گذاری یا بیمه تامین اجتماعی؟
امروزه همه به دنبال یک راه مناسب و اصولی برای پسانداز، در این شرایط اقتصادی هستند. سوال اکثر آنها این است که : “کدام شکل از پسانداز در سالهای آینده و یا دوران بازنشستگی می تواند پشتوانهی بهتر و قابل اتکاتری برای آنها باشد ؟” در این مطلب میخواهیم بیمه عمر و سرمایه گذاری و بیمه تامین اجتماعی را با یکدیگر مقایسه کنیم. قبل از مقایسه، میخواهیم بدانیم که تفاوت های این دو نوع بیمه چیست؟بنظر شما بیمه عمرو سرمایه گذاری بهتر است یا بیمه تامین اجتماعی؟ شاید با توجه به ماهیت متفاوت بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر و زندگی انجام مقایسه بین این دو نوع بیمه نامه از اول کار اشتباهی باشد. بهتر است که به جای مقایسه این دو ، اول به درک درست ازآنها برسیم .
بیمه تامین اجتماعی، مختص تمامی افراد شاغل بوده و اجباری است . طبق قانون کار، همه افراد شاغل باید این بیمهنامه را داشته باشند. حق بیمه تامین اجتماعی نیز هر سال توسط وزارت کار تعیین میشود. این حق بیمه باید تا ۳۰ سال به تامین اجتماعی پرداخت شود و دارنده این بیمه می تواند فقط از پوششهای درمانی آن استفاده کند. پس از پرداخت حق بیمه به مدت ۳۰ سال، فرد میتواند مستمری بازنشستگی دریافت کند.
بیمه عمر و سرمایه گذاری :
- بیمه نامهای اختیاری است
- با طرحهای مختلف
- دارای پوششهای بیمهای بهتر
- و یک سرمایه گذاری ارزنده برای فرد بیمه شده
همچنین مبلغ پس انداز در بیمه عمر و سرمایه گذاری به انتخاب خود فرد میباشد که بیمه تامین اجتماعی از چنین امکانی برخوردار نیست. حالا به تفاوت های اصلی بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی میپردازیم .
بیمه عمروسرمایه گذاری چیست؟
بیمه عمر و سرمایهگذاری را میتوان یک نوع سرمایهگذاری با سود تضمینشده در نظر گرفت . که علاوه بر سود، پوششهایی از قبیل :
- فوت عادی
- فوت حادثی
- نقصعضو
- ازکارافتادگی
- بیماریهای خاص
- هزینه پزشکی ناشی از حادثه
را نیز شامل میشود. بیمه عمر و سرمایهگذاری یک بیمه کامل با پوششهای مختلف است .
بیمه تامین اجتماعی چیست؟
بیمه تامین اجتماعی برای تمامی افراد شاغل اجباری بوده و با توجه به قانون کار همه افراد شاغل باید دارای این بیمه نامه باشند.مقدار حق بیمه تامین اجتماعی هر ساله توسط وزارت کار مشخص میشود و نسبتی با مبلغ حقوق پایه دارد .حق بیمه باید تا ۳۰ سال به سازمان تامین اجتماعی پرداخت شود .دارنده این بیمه نامه در طول داشتن این بیمه نامه میتواند فقط از پوششهای ساده درمانی این بیمه نامه استفاده نماید .در پایان مدت ۳۰ ساله میتواند از مستمری این بیمه نامه استفاده کند.معمولا در طی سالهای بیمه و در صورت عدم ادامه هیچ مبلغی به عنوان مجموع سرمایه پرداختی عودت داده نمیشود .مورد آخر یکی از تفاوت های اصلی بیمه تامین اجتماعی با بیمه عمرو سرمایه گذاری میباشد.
تفاوتهای اصلی بیمه عمروپس انداز و بیمه تأمین اجتماعی
- بیمههای تأمین اجتماعی معمولا ماهیتی درمانی دارند. بیمهی عمر، میتواند مکمل بیمه تأمین اجتماعی باشد.
- در دریافت بیمه عمر محدودیت سنی وجود ندارد. از نوزاد یک روزه تا یک شخص هفتاد ساله میتوانند بیمه عمر را دریافت کنند.
- در بیمه عمر، شخص میتواند میزان حق بیمه و نحوه پرداخت آن را به صلاحدید خود انتخاب کند و در این مورد حق انتخاب دارد.
- در بیمه تامین اجتماعی، شما دفترچه درمانی دریافت میکنید و هزینههای درمانی عادی شما تحت پوشش قرار میگیرد .
- در بیمه عمر، تنها بیماریهای خاص مانند سکته قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضا، انواع سرطان تحت پوشش قرار میگیرند.
- در بیمه عمر، به حق بیمه پرداختی سود تعلق خواهد گرفت، اما بیمه تامین اجتماعی این را ندارد.
به موارد دیگر هم در ادامه توجه کنید:
1.در بیمه عمر امکان بازخرید بیمه عمر در هر زمانی وجود دارد.یعنی پس از گذشت ۱۰ سال از پرداخت حق بیمه عمر، فرد میتواند اندوخته خود به علاوه سود آن دریافت کند .اما در بیمه تامین اجتماعی فرد زودتر از ۳۰ سال نمیتواند اندوخته خود را برداشت کند.
2.در بیمه عمر، بعد از گذشت دو سال میتوان بدون نیاز به وثیقه و ضامن، تا ۹۰ درصد اندوخته، وام دریافت کرد . بیمه تامین اجتماعی از این امکان بی بهره است.
3.در بیمه عمر، اگر بیمهشده براثر حادثه بهطورکلی ازکارافتاده شود، نه تنها نیازی به پرداخت حقبیمه ندارد بلکه میتواند مستمری هم دریافت کند.
4.انتخاب ذینفعان بیمهنامه به عهده خود فرد است.شخص میتواند ذینفعان خود را انتخاب کند که در صورت فوت، بدون انحصار وراثت، سرمایه فوت به آنها تعلق بگیرد. در بیمه تامین اجتماعی مبلغ ناچیزی به عنوان خرج کفن و دفن به وراث پرداخت میشود.
5.بیمه تأمین اجتماعی در صورت فوت فرد مبلغ بسیار ناچیزی به بازماندگان وی پرداخت میکند . در بیمه عمر در صورت فوت فرد حتی اگر یک قسط از حقبیمه را پرداخت کرده باشد، تا 4 برابر سرمایه فوت را به بازماندگان وی پرداخت میکند .
6.سرمایه حیات و اندوخته پرداختی در بیمه عمر ،از مالیات معاف است و در صورت فوت بیمهشده هم مشمول مالیات بر ارث نخواهد بود.
آیا دریافت بیمه عمر بهصرفه است؟
در کوتاهمدت، سرمایهگذاری در بانکها جذابتر است، اما باید مبلغ بسیاری را در بانک سرمایهگذاری کنید تا سود قابلتوجهی را به دست بیاورید. اما در بیمه عمر، کافی است تنها یک حقبیمه را پرداخت کنید تا تحت پوششهای بیمهای نیز قرار بگیرید. اگر میخواهید از یک سرمایه کم به یک اندوخته مناسب در طی زمان برسید، بیمه عمر مناسب شماست. بیمه عمر در بازههای زمانی بلند مدت، اندوختهی دریافتی نسبت به مجموع حق بیمههای پرداختی، مبلغ قابل توجهی است. ضمن اینکه بیمهگذار میتواند سالیانه تا 20 درصد مبلغ تورم را بر حق بیمه پرداختی خود اضافه کند.
خلاصه مقایسه بیمه عمروسرمایه گذاری با بیمه تامین اجتماعی
در ادامه میتوانید مقاله مربوط به بیمه عمر و سرمایه گذاری ما را نیز ببینید…